一、洗钱的危害

洗钱犯罪会损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定；对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。

二、什么是洗钱行为？——洗钱行为的三阶段

洗钱行为一般分为以下三个阶段：

一是处置阶段，是指将犯罪所得投入到经济体系的过程，是最容易被发现的阶段。通常，表现形式为将犯罪所得存入银行，或转换为银行票据、国债、信用证以及股票、保险单证或其他形式的资产。有的也将犯罪所得投入地下钱庄等非正规汇款体系转移到外国。放置阶段，即把非法资金投入经济体系。

二是离析阶段，即通过复杂的交易，将犯罪所得与其来源分开，并进行最大限度的分散，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰。在不同国家间进行错综复杂的交易，或在国内通过不同金融工具逐步模糊犯罪所得的真实来源、性质，使得犯罪所得与合法财产难以分辨。

三是融合阶段，即将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提供表面的合法掩饰，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能够享用这些非法收益的资金。

三、如何规避洗钱风险？——选择安全可靠的金融机构

根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。

地下钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户资金和财产的安全。因此，选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，客户的资金和个人信息才会更加安全。

四、如何规避洗钱风险？——配合金融机构进行身份识别

进行客户身份识别是金融机构履行反洗钱义务非常重要的一个方面。当客户在开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时，应提供有效身份证件，如为机构客户，则应提供相应的身份文件证明（包括但不限于营业执照、法定代表人有效身份证件等）。

有效身份证明文件是证明客户真实身份的重要凭证。可有效避免他人盗用客户的名义进行窃取财富，或是盗用客户的名义进行洗钱等犯罪活动。

金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，超过合理期限仍未更新的，金融机构可中止办理相关业务。